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阿里、腾讯开挖网络信用金矿

发布时间:2014-03-13 09:21
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阿里、腾讯开挖网络信用金矿

阿里和腾讯激战的硝烟进一步蔓延。昨日,支付宝和腾讯同时宣布将联合中信银行推出网络信用卡。支付宝称网络信用卡下周将在支付宝钱包内亮相。腾讯也表示,其微信信用卡将很快向用户推出。分析称,互联网个人信用支付产品,具有授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点,打破了传统信用卡必须通过繁琐的审批流程而且以实物卡发卡的惯例,这是“开挖网络信用金矿的第一铲”。

  

1分钟可完成审批

  2012年下半年,时任招商银行行长的马蔚华提出要在未来几年“消灭信用卡”的战略。而2013年11月,中国平安董事长兼CEO马明哲预计“十年之内,50%-60%的信用卡和现金没有了。”昨日两互联网企业推出的没有实体的网络信用卡似乎印证了信用卡将消失的言论,中信银行成为最大的赢家。

  据支付宝透露,支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行异度支付信用卡,与银行传统发行信用卡的审核、发放模式极为不同,消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号,透过公众号在线即时申请、即时获准,并支持消费者摆脱实体卡的束缚,申请获准后,将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付,即可进行网购、移动支付等各种消费。这将改变以前用户办理信用卡时,申请者需要回答诸如固定收入、有无车房等固定资产以及填写各种资料,并且需要长时间等待审核再收卡开卡等繁琐冗长的流程。

  腾讯也表示,首张微信信用卡有诸多创新之处首先做到了1分钟完成信用卡审批,即时可用。 授信额度最多几千块

  据悉,中信银行与支付宝合作的网络信用卡,首批发行大致在100万张,授信额度200元起步,上限根据个人网络信用度来定。并可根据消费者的消费记录和信用记录,逐步提升额度。

  而中信微信信用卡的额度则分为三个档次:50元、200元和1000-5000元。用户进入微信“我的银行卡”专区,即可见到申请中信微信信用卡的入口(前期会针对用户分批次开放入口),用户输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后,由中信银行进行审批,审批结果实时知晓。

  根据规则,中信微信信用卡享有长达38天的免息期,无年费等任何费用。免息期过后,对于3000元以上的账单,如果仍未还款,财付通系统自动分为3期,用户需要承担分期手续费(分期总金额×1%×3)。但账单期间累计消费金额在300以下不含300元,需一次结清,不纳入自动分期,未还款则会列入逾期。逾期了将需按比例交纳罚金。

  

根据网络信用评风险

  之所以能没有普通信用卡等待审核的繁琐流程,两企业均表示是“大数据”的作用。支付宝称,取代这些流程的是用户在网络上积累下的海量实名制信息及信用数据。此前支付宝就透露其实名制用户已经超过3亿,而在这个基础上积累的各种信用数据更是国内企业最大的信用数据库。腾讯也表示,腾讯和中信会根据双方的大数据能力进行风险评级后确定授信额度。

  支付宝表示,为了确保网络信用卡的风险管理超过监管的要求,支付宝与中信携手构建了一套风险管理体系,是以支付宝所掌握的庞大实名用户群和信用数据为基础,配合中信银行原本成熟的信用卡风险管理技术以及征信数据。

  有金融专家表示,互联网个人信用支付产品必将会吸引广大网购用户的青睐,极大提升用户申请的参与性。

  易观分析师张萌评论“这是开挖网络信用金矿的第一铲”,消费者在网络上沉积了大量行为数据,这些数据可以折射出消费者的信用。“信用的挖掘,不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场,更能帮助消费者通过信用,获得更多创新的金融服务,就如即将上线的网络信用卡,如同让消费者可以把网络信用当钱花了”。

  除了庞大信用消费市场的诱惑,互联网渠道对于银行自身发卡成本的节省也极为可观。据银行人士计算,传统模式下,银行发行信用卡的单张成本大约在80-100元左右,如果中信能借助这一渠道发行100万张网络信用卡,仅成本就可省掉近亿元。

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