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互联网金融成“两会”热点

发布时间:2014-03-13 08:04
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互联网金融成“两会”热点

“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。”3月5日,国务院总理李克强在其任期内的第一份政府工作报告中正式提及互联网金融。对此,不少业内外人士均认为,互联网金融或许是自诞生以来最快被写入政府工作报告的经济新词汇之一。

与此同时,有关互联网金融特别是“余额宝”的话题在今年全国“两会”开幕前即打响新闻大战。自各界代表、委员陆续抵达驻地起,一些经济界特别是来自金融领域和监管部门的代表、委员,几乎是“一个都不少”地被各路媒体以各种形式“围追堵截”,不说出个“一二三”来恐怕很难脱身。而随着“两会”进入正式议程,不少代表、委员更是在发言中不惜“跑题”进入互联网金融话题,“余额宝”自然又成为绕不开的“主题”。

事实上,已被纳入最高决策层视野的互联网金融,已不仅仅是一个“热”字了得。今年全国“两会”期间,中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和副行长易纲均表示,鼓励互联网金融发展,不会取缔“余额宝”,并将加强监管。

互联网金融引热议

“互联网金融的最大贡献是让人们具体看到过去由国有银行垄断的金融体系是多么不合理,让老百姓看到他们的存款积蓄少赚了多少回报,看到他们为国有银行埋了多少单。当然,也给利率市场化提供了具体的推动力,让人们看到了竞争给老百姓带来的好处。”一位业内资深人士的评价,简单明了地道出了互联网金融之所以热爆“两会”的原因。

事实上,正是由于互联网金融带来的冲击和压力,使众多国有银行发现自己的日子已经不像原来那么舒服、好过了。

“几千元的存款以前放在银行里只能是活期存款,利率是0.35%;但是现在可以放在‘余额宝’,回报率是6%左右,中间相差超过5%,5%乘以‘余额宝’5000亿元的规模就是250亿元。也就是说,因为马云的努力,让250多亿元本来属于银行的钱分给了普通存款人,让大家都成为普惠金融的受惠者。”全国政协委员、复星集团董事长郭广昌掐指算出互联网金融到底划走银行业多大一块蛋糕。

“以‘余额宝’为代表的互联网金融产品已经让银行家们‘坐立不安’。”有媒体这样形容。

此前,社会上曾有一种观点认为“余额宝”就是趴在银行身上的“吸血鬼”,“钱炒钱”不利于实业发展,应予取缔。

对此,郭广昌认为,中国经济最乐观的因素就是移动互联网,对“余额宝”不应该站在道德角度批评和封杀。

那么,异军突起的互联网金融在银行家们眼中到底是个什么样子?全国政协委员、香港永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华表示,传统金融往往倾向于将贷款投向收益最高的部分,而忽略了“草根”的、碎片化的需求,只有互联网金融才能做到这点。“现在‘支付宝’已经开始挑战银行份额,他们积累了大量客户数据后还可以进入信贷领域,尤其是对小微企业进行有效贷款,而这实际上是传统金融做不到的。”

不过,对于”余额宝“的钱又投入货币基金,马蔚华则持不同观点,“货币基金又存回银行,一圈下来,钱的成本升高了,对实体经济没有任何意义。”

全国政协委员、民生银行董事长董文标则把互联网金融写进了“两会”提案。董文标建议,应设计互联网金融准入门槛,参照商业银行的准入制度,制定业务准入监管政策。同时,以货币基金为主的网上理财业务应上缴存款及风险准备金,以风险准备金作保障,将风险准备金与所投资协议存款的未支付利息挂钩,以防违约风险的出现。对此,董文标表示,利率化市场化目前尚未完全实施,应参照商业银行既有标准,对开展小额贷款业务的网络公司设定贷款利率最高限,同时要求其设立存贷比及风险拨备制度,以保证与银行的公平竞争。

加强规范与监管成焦点

关注互联网金融议题并向“两会”提交提案的不止董文标一人。全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫今年的提案之一就是关于“规范互联网金融的建议”。全国政协委员、人保集团董事长吴焰也向“两会”提交了《关于规范互联网金融保险发展有效防范化解风险的提案》。对于谢卫而言,今年已经是连续第二年提交关于加强互联网金融监管的提案。他建议互联网金融同样要严守金融风险监管的底线,与传统金融业执行相同的监管标准。与谢卫的提案异曲同工,吴焰认为,互联网金融快速发展中蕴含的群体性金融风险不容忽视,应统一互联网金融与传统金融的监管体系。

事实上,在今年的全国“两会”上,对互联网金融加强规范与监管成为代表和委员会热议的话题。

全国人大代表、中国人民银行广州分行行长王景武认为,互联网金融发展应该受到必要和适当的金融监管。然而,当前互联网金融却游离于金融监管体系之外,应坚持鼓励创新与防范风险并重的原则,支持互联网金融创新、规范和健康发展。 

“互联网金融业务的发展对于提高金融交易活动的效率、扩大金融服务的普惠面是有积极意义的。但也要看到,互联网金融业确实存在一些值得关注的问题。”全国政协委员、中国工商银行原行长杨凯生在接受记者采访时举例说明,如是否允许这些互联网企业吸收或者变相吸收存款?是否允许互联网企业如一些P2P企业承担信用风险?如果从事贷款业务、承担信用风险,是否需要像传统的金融机构一样有坏账拨备?

“如果说短时间内监管没有跟上,还情有可原,但时间长了,监管机制还是必须跟着完善起来,在这个层面上,放任发展不仅存在市场风险,也不符合社会主义市场经济的法治精神。所以不论是线上办金融业务,还是线下办金融业务,只要它的本质都是金融,就应该按照金融业务的规律来办事。”杨凯生说。

颇为引人关注的是,今年“两会”期间,央行三位高层针对互联网金融集体发声。周小川表示,过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些。潘功胜提出,互联网金融主要存在两方面问题:一是监管缺失,监管主体和监管规则不完善,在监管上不统一;二是具有一定的风险性。因此,互联网金融要鼓励创新与发展,同时要完善和规范监管。易纲透露,目前市场对“余额宝”等金融产品可能带来的风险有很多议论,主要针对相关产品可能带来的流动性以及价格波动等风险,央行会进一步关注市场变化。

折射改革新思路

“政府工作报告首提互联网金融,就是明确表态要促进其健康发展,这提醒银行业界要用更加积极和主动的观点去看待互联网金融。”全国人大代表、中国人民银行成都分行行长周晓强在接受采访时说,新一届政府对互联网金融创新的鼓励,也体现出坚决依靠改革推动市场机制完善的发展思路。多年来,政府一直在试图解决中小企业融资难题,为此推动银行采取了很多措施,但效果总是不尽如人意,而互联网金融恰恰在市场自发的状态下一定程度解决了问题,这就促使人们更需要对以往的手段、方式和方法进行反思。

“互联网金融写入政府工作报告是一种积极的信号。互联网金融是创新、是中国弯道超车的新金融之路已开始成为共识。”一位市场人士分析,政府工作报告首次提出促进互联网金融健康发展是互联网金融发展的最大利好。从央行高层在今年“两会”期间对互联网金融的表态来看,在央行内部支持、鼓励、包容互联网金融发展应该是达成共识的。这是最权威的声音,对互联网金融来说是正能量。

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