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如何找到互联网金融的路径突破口

发布时间:2014-02-28 07:55
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如何找到互联网金融的路径突破口

互联网金融”是2013年最火爆的一个词汇。年中,它被

“余额宝”

引爆,而在蛇年的最后一刻被“微信红包”所强化,并创造出“社交金融”的新概念。无论是互联网界、金融界还是媒体界,都在紧盯这一领域分毫变化,虽然在具体观点上有差异,但互联网与金融的融合确是共识,其中的“三马联袂”进军保险,是这一共识的最好例证。

回顾金融业的发展史,它一直按照其固有的轨迹在封闭的体系中运行,由于金融部门掌握大量资金,对安全和信用的要求极高,被认为拥有最难以逾越的行业壁垒。这就形成了用户对金融服务的“路径依赖”,要存贷款就找银行、要投资股票就找证券公司、要做保险期货也只能找保险或期货公司。

互联网上,根据不同的网站功能,用户也形成了“路径依赖”:查找站点用百度搜索,满足社交用腾讯,买东西自然首选阿里。因此,第三方支付在阿里最先发展起来,因为货物交易必然涉及资金往来,这与金融交易有相似也有差异的,相似的是都是交易,而且金融交易可以简化为信息交换,不涉及物流;而差异只在于金融交易以资金本身为对象的。

由此看来,“余额宝”首先被阿里推出,并引爆互联网金融实属必然。因为,从路径上看买货物的阿里自然离金融交易最近,把货物换成金融产品即可,况且大量用户已经形成了使用支付宝的习惯,需要的只是一个产品的载体。

“互联网金融”

的引爆,让众多企业看到了其中的机会和改变,并纷纷参与其中,找寻自己实现互联网金融的路径。目前来看主要路径有三类:首先是银行、保险以及创新的P2P网站,严格说它们都属于金融机构,依靠自身的网络直接触网,推出理财产品;其次是电商企业,它们在业务拓展中越来越离不开金融,由于第三方支付的存在形成巨大的资金池,由此在互联网金融版图上分一杯羹,也是容易的;第三类的就是其他服务机构,包括有大量用户的互联网公司、财经类垂直媒体和O2O支付平台。

“路径依赖”理论告诉人们:一旦人们做了某种选择,就好比走上了一条不归之路,无论“好”与“坏”,惯性的力量会使这一选择不断自我强化,并让你轻易走不出去。在上述三类介入互联网金融的模式中,金融机构触网和电商由卖货变为卖理财产品,都容易在原有路径上建立起新的路径,并培养用户。

而最有意思的是第三类,无论原先提供的是什么服务,他们都需要打破用户原有的金融服务路径,并建立起自己的新路径。这里面又可以以原有服务是否涉及资金来往,区分出重建路径的难易。

其中的互联网公司如腾讯、百度,由于具有强大的用户群体,具备了发展业务的基础,自然也包括互联网金融。腾讯自身也有第三方支付和电商业务,不过在过去的很多年里做的并不成功,直到微信诞生后,特别是当业内人士发现微信已经不仅仅是腾讯移动互联网的船票,而可能是产业的“方舟”后,关于微信支付的功能就被瞬间放大了。

马年春节期间的“微信红包”,将腾讯的社交基因和支付业务融合到了极致,甚至创造出了“社交金融”的概念,不过究其本质离“金融服务”还是有段距离的。最终从支付到金融的路径是否能成功,还得看未来的发展。

百度百发在很短的时间内完成牌照申请到产品上线的过程,源起于百度搜索发现每天有关金融业务的请求超过了5000万次,于是想到了用户对金融服务的需求。百发的成功虽然借助了高收益率的吸引,但其用户规模是不可忽视的重要因素。

而在互联网金融业务中还有一股力量不容忽视,他们其实离财经理财服务很近,打通用户的路径依稀可见,这类网站就是财经类垂直网站。其中的佼佼者如和讯,已经开出了面向网民的“金融超市”。

互联网金融的发展应该是一个自然而然的过程,关注财经的人对于财经资讯的需要都是固定的,像每人功课一样,并且他们也是关注自身财富积累,懂得理财的一群,自有有着强烈的理财意愿,这或许是和讯构筑互联网金融业务的路径设想。

和讯总裁章知方认为和讯的优势就在于能够在和讯形成金融业上下游的共赢聚链,作为财经媒体更容易站在全行业的角度去找出恰当的方式和路径。和讯第三方理财事业部基金销售业务部总监王英俊也认为:和讯希望通过各种互联网的技术向客户介绍更好的投资理念。这一过程最大的边际效应和成果是让客户参与其中,这是一个发展方向。

在这个方向上也是资讯网站摆脱单一的广告盈利模式,通过提供多元化服务以应对内外忧患,通过嫁接多平台的用户数据、流量和金融机构的具体产品,成为产品销售的媒介和对接平台,在财经这个细分领域实现互联网金融的转型。

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