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P2P网贷知识扫盲 非官方标准流程怎么走?

发布时间:2014-04-23 08:31
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P2P网贷知识扫盲 非官方标准流程怎么走?

近期国内的P2P网贷平台新闻不断,其中有正面的消息,同时也有负面的报道。监管层方面,目前已经确定由银监会牵头对P2P网贷行业进行监管,相关的互联网金融行业协会也在不久前成立,同时,众多的传统金融机构,如招行、合众人寿等也纷纷组建或者计划设立各自的平台,已经处于运营阶段的主流平台,如陆金所、钱多多、人人贷等也呈现出成交额稳步增长的态势。但也有一些诸如巨额坏账、老板被拘、平台无法体现等新闻也屡屡见诸于媒体。有投资者向记者询问,到底如何来评判一家平台企业的运营是否规范?为此,记者特地采访了某主流平台的运营总监,尝试就业务流程方面给投资者提供一定的借鉴。

该人士向记者表示,目前国家层面尚未就P2P行业的业务流程给出规范性文件的指导,但大多数主流企业都采用下列标准流程。

第一,资金实现第三方托管。平台作为借款人与出借人之间达成交易的通道,只提供双方交易的场所,对当事双方的资金交接应该不做任何接触。借款人与出借人的资金存放和交接都应该在第三方支付机构实现,这个第三方支付机构可以是类似支付宝一类的机构,也可以是银行,但无论怎样的机构,都应该具有央行下发的有关金融执业的牌照,这可以在官方网站上查询。

第二,标的正式上线之前,平台企业必须完成一系列的前期工作,其中包括,对借款主体进行信用审核,具体来讲,涉及到借款主体信息、拟借金额、拟借期限、借款用途、还款来源、抵押物等。在信息初步采集完毕之后,平台企业需要对借款申请进行二次筛选,包括线上和线下的双重审查,从中筛选出优质的借款人。

第三,这些工作都完成以后,借款主体和出借人就可以通过在网站进行注册之后,开始各自的商业活动了。一旦借贷关系达成,则由平台企业出面,协助借贷双方办理有关的借贷手续。这个环节各家平台所需要完成的法律手续各不相同,有些平台企业为投资人提供本息担保的,相对就比较简单,但建议投资人找平台规模较大的企业来投资,如陆金所等。而有的平台企业处于风险控制的要求,需要办理资产抵押手续的,如钱多多(qian.jiedai.cn)等,那么这个环节的法律文本就会多一些,要办理抵押登记手续,甚至还有公证强制执行手续等,但投资者不要认为这样做很麻烦,实际上一方面利用互联网技术可以使这些工作都在短时间个,另一个方面,手续多也是出于对投资人权益保障的需要。

最后,一些主流的平台企业还会在贷款未到期之前,通过不定期地约谈借款主体,来对贷款的使用情况、借款人的还款能力进行实时的了解和把控,通过对项目的全程监控来最大程度地帮助出借人回避风险。

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