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信托众筹模式挑战法律底线

发布时间:2014-04-21 09:11
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信托众筹模式挑战法律底线

原本动辄上百万元的信托投资门槛近段时间被以“信托100”为代表的信托众筹网拉低至100元,这让此前被高门槛挡在门外的投资者看到了希望。然而这其中却暗藏着巨大的风险,投资者的资金完全处于毫无监管的真空地带。

信托100网此前声称与之合作的四家信托公司日前齐发声明称未授权信托100及财商通投资(北京)有限公司(以下简称“财商通”)开展合作;信托业协会日前也表态称,以“众筹”的方式销售信托属于违法违规行为;更重要的是,投资者在购买了信托100产品后也始终未收到信托合同,因此分析人士称投资者的资金究竟是否用于投资信托也不得而知。

“这种拆分来卖的行为非常离谱,合规性是首要问题,而且这种代持关系使投资者的利益难以得到保护”,一位接受北京商报记者采访的业内人士表示,《信托公司集合资金信托计划管理办法》明确指出自然人投资门槛不得低于100万元,且不得向自然人转让或拆分转让。

此前在信托100网站上有产品销售的方正东亚信托、四川信托、中航信托和中泰信托发布联合声明,称从未授权财商通和信托100通过网络公开销售他们所发行的信托产品。

就在四家信托公司发布联合声明之时,信托行业协会日前也发布声明称,“财商通投资(北京)有限公司”负责管理的“信托100”网站违反《中华人民共和国信托法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》的相关规定,提醒广大投资者增强风险防范意识,参与非法信托活动受到的损失自行承担。对此,信托100网站昨日做出回应,财商通经营管理的“信托100”互联网金融平台的运营模式不违反《中华人民共和国信托法》等法律、行政法规的规定,不接受“非法信托活动”的帽子。

值得注意的是,此前信托100网上出现方正东亚信托公司的产品,而方正东亚信托公司通过排查后向记者透露称,并未与财商通开展合作并签订投资合同,且方正东亚称,只要是机构投资者都需要以自有资金进行投资。

面对监管层和信托公司如此决绝的态度,信托100负责人表示,目前鉴于《信托公司集合资金信托计划管理办法》中对合资格投资人的认定原则,信托100方面将开展合规性审查,主动与相关监管部门和合作单位沟通,如有违反将在10个工作日内做出调整,甚至不惜放弃涉及的集合资金信托业务,未来有可能尝试募集单一信托以及资管计划。

信托100方面称他们将打造信托系余额宝,并借道互联网通过凑份子的形式筹集资金,最终由财商通或其他投资顾问出面签订信托合同,投资人则与财商通之间签订“间接代理”,即授权给财商通进行投资,由此来投资门槛较高的信托产品。

对此,信托100网站法人代表傅佳欲昨日向北京商报记者表示,公司的投资顾问不仅限于财商通,还可以选择其他投资咨询公司与之展开合作;而对大家普遍关心的资金投向,目前仍由国付宝进行三方托管,由其进行隔离,最终直接打入信托资金专用账户。

一位信托业内人士指出,从其陈述上来看,投资者无法看到财商通的投资记录及其资金账户,无法监控到资金的去向。另外,目前监管已经在规范三方理财代销行为,因此存在很多过度宣传的问题,对于该网站是否有资格代销信托仍待考查。

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