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带着镣铐跳舞:比特币监管“狼来了”

发布时间:2014-04-17 08:31
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带着镣铐跳舞:比特币监管“狼来了”

“销户”“关闭”“停止充值”,过去一个月,在一遍一遍“狼来了”的监管传闻中,比特币行业进入了最艰难的时刻:价格剧烈下跌,投机者哀鸿遍野,创业者担忧付出巨大努力的项目一夜之间化为乌有,投资者担忧手中比特币连废纸都没能剩下。

  在这场创新与监管的博弈中,比特币,这个生来便伴随巨大争议的新东西,能否挺到最后?

  

“口头通知”

  4月2日,国内比特币交易平台FXBTC一则“紧急通知”,让国内比特币行业原本紧绷的神经再次高度紧张。

  “如同一些同业网站一样,FXBTC收到多家商业银行电话通知,要求尽快到银行办理销户,为落实央行下发的加强比特币风险防范工作的通知,有的银行甚至要求明天必须销户。”FXBTC在紧急通知中说。

  按照FXBTC的说法,央行已经下发通知要求任何商业银行和第三方支付机构不得为比特币等业务提供清算服务,要求关闭所有比特币相关网站的资金来往账户。

  国内另一家比特币交易网站火币网11日下午16日接到招行上地支行客户经理“口头通知”,要求暂停火币网在招行入账(充值)业务,火币网已经根据要求暂停了招行充值服务,不过其他几个充值渠道中国建设银行、工商银行、中国银行、交通银行和农业银行等都保持正常。

  OKCoin交易平台14日也发出公告,宣布暂停招商银行充值,但是建设银行的充值通道不受影响。业内人士透露,接到暂停银行充值口头通知的还有比特时代、BtcTrade等交易平台,但是都是个别银行,远远没有FXBTC中说的“多家银行”“必须销户”那么严重。

  有用户质疑,FXBTC发布的紧急通知可能是在撒谎,故意夸大影响程度,关闭银行账户可能是因为FXBTC的个人原因。FXBTC迅速回击否认撒谎,称银行收到一行三会的行政文件,是按照行政命令要求关闭账户。

  火币网官方人士表示,“目前各银行支行均未接到正式文件要求停止与比特币交易平台的业务合作,每家银行的政策解读和执行程度并不完全相同,目前的情况可能存在对监管层政策的过度解读,所以并不一定所有银行都会停止与比特币交易平台的合作。”

  国内最大的比特币交易平台比特币中国CEO李启元坚称,没有收到任何机构关于关闭人民币银行卡充值的通知。目前比特币中国官方仍然提供人民币充值服务,两个渠道分别是招商银行和中国银行。

  “这两周的确有比特币交易网站收到银行通知,但是都是口头通知,没看到任何真正的文件要求停止银行卡充值,但是到目前为止我们还没收到任何通知,我不担保以后有没有,但是现在是没有的。”李启元说。

  

4.15大限

  根据财新网报道,央行于3月中旬向央行各分支机构下发了一份名为《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》,该文件要求各银行和第三方支付机构,关闭十多家境内的比特币平台的所有交易账户。

  上述通知要求,各商业银行和第三方支付机构关闭这些平台的所有账户,截止期限是4月15日,这一日期也被业内称为“415大限”。

  受此消息影响,比特币中国交易价格在过去几周内大幅下挫,从3月5日的4000元/个的价格,跌至4月15日2847元/个的价格,跌幅达到28.8%。

  去年12月,央行曾针对比特币发出《关于防范比特币风险的通知》,认为比特币是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。

  央行当时要求,各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖或作为中央对手买卖比特币,不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。

  不过,央行明确表示,比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为,普通民众在自担风险的前提下,拥有参与的自由。

  在火币网官方人士看来,去年央行关于比特币的289文,是出于反洗钱和维护金融系统安全的考虑,更是对比特币行业在中国的发展提供了一个基础的政策方向和框架,再出更加严格的规定,可能让监管变得更加困难。

  央行行长周小川4月11日在博鳌亚洲论坛的一次发言,让比特币产业小小的松了一口气。他说:“比特币不是央行启动的,不是央行批准的一个币,我们也谈不上什么取缔。”

  周小川认为,比特币像是一种能够交易的资产,不太像支付货币,类似于集邮,并不是支付性的货币,所以央行没有所谓取缔的问题。

  火币网认为,目前的交易方式是比较有利于相关部门监管的,因为包括火币网在内的几个大的交易平台在去年12月就启用了实名认证、资金来源检查、大宗可疑交易上报等机制。如果合法合规经营的在线交易平台停止服务,比特币交易将分流到无法监测的线下,让监管变得更加困难。

  

做空比特币

  有业内人士猜测,此轮对比特币交易平台的监管可能并非针对全行业,而是针对部分中小平台和存在风险的平台,并非全盘关闭。

  上述人士透露,比特币在国内兴起之后,如雨后春笋般诞生出大量比特币交易平台,这些平台大部分只是“三五个人、七八条枪”花几周时间弄出来的,既无安全保障,也无信用担保,存入平台的现金和比特币有可能被黑客盗取,平台直接卷款跑路。

  在国外,曾经是全球最大比特币交易平台Mt.Gox就突然无法打开,用户的价值3.75亿美元的比特币付之东流。有说法称Mt.Gox创始人卷款潜逃,另外一种说法是由于系统漏洞,比特币全部被黑客盗走。

  在国内,一些比特币交易的金融衍生产品也被开发出来,如火币网等开始支持融资、做空机制,让本已风险很高的比特币交易风险加倍。

  在火币网上,用户如果判断比特币价格将会上涨时,可以使用借款功能借入人民币购买比特币,待比特币价格上涨后售出比特币归还系统,从而赚取差价获利。一个VIP初级用户就可以借到10万人民币,而如果达到VIP5借款额度可以高达80万。

  如果用户判断比特币价格将会下跌时,可以使用借币功能借入比特币出售,待比特币价格下跌后购入比特币归还系统,从而在比特币下跌时盈利,用户最多可以借到500枚比特币,按照今天的交易价格价值142万。

  上述业内人士表示,做空机制的引入让比特币交易的风险倍增,有人甚至会事先做空,然后通过各种途径放出类似“某某机构马上关闭比特币交易平台”虚假消息,令比特币价格下跌,从中渔利。

  李启元认为,比特币还在成长成长阶段,做空、融资都是在鼓励投机。“因为做空的存在,火币网曾经发生一次下跌30%的事件,这都是极不健康的、类似赌博一样的投机游戏,比特币中国短时间内不会上马类似的功能。”

  

带着镣铐跳舞:离岸结算和ATM

  为了防范可能出现的支付危机,不少比特币服务商都迅速行动,开始拓展新的交易方式,试图绕过央行监管,寻找一条生路。

  火币网相关负责人透露,他们已经准备好了充值码充值等境内资金结算的变通方式,一旦政策不再允许银行渠道充值,随时可以启用。另外火币网已经完成海外公司以及离岸账户注册及开户,可以随时启用。

  不过有业内人士认为,充值码只是换汤不换药,充值码也属于第三方支付的一种,央行可以进一步叫停充值码。

  比特币中国近期也悄悄进行了离岸结算的尝试,他们在用户设置界面加入了“账户类型”的选择功能,用户可以选择是中国大陆账户或者是国际港澳台账户,或者可以通过海外银行渠道进行充值和提现,从而绕过央行监管。

  另外,比特币中国近期还推出了国内第一个可以直接购买比特币的自助机器“比特币ATM”。用户在可以在这台机器上塞入现金,直接购买比特币,然后存储在自己的在线比特币钱包中。

  业内人士介绍说,如果将来银行充值渠道被停掉,比特币ATM将来可以做为用户线下购买比特币的一个重要渠道。“虽然叫做ATM,但是这个名字有歧义,实际上它是只是单向的,叫做比特币自助售货机更为准确,它只能用钱买比特币,不能用比特币换钱。”

  15日,比特币中国还上线了一个全新的比特币APP“币加锁ATM”,用户通过这个APP能够直接与买家一对一交易,自主定价,直接出售比特币获得现金,绕过了采用集合竞价方式的交易平台,实现了去中心化。

  巴比特联合创始人宋欢平认为,全球对比特币认可程度在不断提高,在美国比特币相关的创业已经成为投资者追捧的热点,美国联邦税务局甚至已经明确了比特币的所得税纳税义务,比特币越来越成为全球创新的潮流。

  “在这种全球大环境下,国内不可能完全禁封比特币,交易平台消失的可能性�不高,一旦禁封中国就将和全球的创新潮流脱节。”宋欢平说。

  一位比特币行业创业者对新浪科技表示,“现在国内的比特币创业者可谓带着镣铐跳舞,一方面希望用创新方式推动比特币进一步普及,创设场景让比特币真正有用,而非单纯的交易品;一方面又要小心翼翼避免触动监管部门敏感的神经。”

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