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互联网理财季度盘点:余额宝收益达存款17倍

发布时间:2014-04-08 08:54
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互联网理财季度盘点:余额宝收益达存款17倍

4月3日下午消息,今年第一季度,以余额宝为代表的互联网理财产品表现抢眼,收益水平远超银行存款。此外,随着腾讯、京东等新玩家的入局,互联网理财产品的类别也更加丰富。

远超存款

以1万元投资金额计算,余额宝今年1至3月为投资者创造了145.5785元的收益,约相当于银行活期存款的17倍;微信理财通的表现更出色,可创收152.665元。

同一时间段,若用户选择银行3个月到期的定期存款,只能获得71.25元的收益;若选择活期存款,则收益仅为8.75元。

7日年化收益率方面,截至3月31日,余额宝等主要互联网理财产品均保持在5%以上,相当于银行活期存款基准利率(0.35%)的14倍,甚至比5年期定期存款(4.75%)还要高。

与银行存款相比,“宝宝军团”不仅收益率更高,还能够实现当天或隔天赎回,流动性明显优于定期存款。这导致大批储户“用脚投票”,纷纷拥抱互联网理财。

央行公布的数据显示,今年1月,人民币存款大幅减少9400亿元,幅度创近六年同期新高。分析人士认为,互联网理财产品强力吸金是存款减少的原因之一。

更多玩家

今年第一季度,包括腾讯、京东、中国平安等众多科技和金融巨头纷纷加入战局,互联网金融领域不再是阿里巴巴一枝独秀。

阿里巴巴去年6月牵手天弘基金推出余额宝,被普遍视为互联网理财的标志性产品。今年1月,腾讯借道微信推出理财通,对接华夏基金旗下的一款货币基金,11天内吸金超百亿元。

另一方面,京东互联网理财平台“小金库”在经历两次跳票后,最终于3月底亮相,首批对接嘉实和鹏华旗下的两只货币基金。据京东方面透露,“小金库”未来还将覆盖更多理财产品,包括债券基金、股票基金和混合基金等。

传统金融巨头亦在悄然谋划入局。平安集团董事长马明哲在今年的新年致辞中宣布,将推出一款名叫“壹钱包”的手机应用,整合支付、消费、理财和社交服务。壹钱包将由平安付管辖,预计第二季度上线理财功能。

互联网理财玩家虽众,但核心玩法都是把PC和手机端的庞大流量与货币基金嫁接,金融机构能多赚取一些管理费,而互联网公司更看重的是增大自家支付服务的用户黏性。

更多产品

除了参与者更多外,第一季度互联网理财的另一个明显趋势是,产品类别不再局限于货币基金,而是向万能险、投连险、债券基金等扩张。

2月14日,支付宝推出了一款名为“元宵理财”的产品,预期年化收益率达7%。这款产品曾被外界猜测为“余额宝2号”,但它对接的是两款1年期万能险理财产品,分别是珠江人寿的“珠江汇赢1号”,发售规模为人民币3.8亿元,以及天安人寿的“天安安心盈B款”,发售规模为5亿元。这与对接天弘增利宝货币基金的余额宝存在本质区别。

到了3月底,阿里巴巴又推出“娱乐宝”理财与增值服务平台。与元宵理财不同的是,娱乐宝首批对接的是国华人寿旗下一款投连险,不保本金、不保收益,风险比货基和万能险更大。或许正是出于风险的考虑,娱乐宝将最大投资额限定在了2000元。

另一方面,在推出小金库的同时,京东宣布嘉实、鹏华、南方、易方达、工银瑞信、建信、招商、国泰等8家大型基金公司的官方旗舰店正式入驻。这些公司将在小金库平台上推出更多理财方案,不仅包括货币基金,还包括债券基金、股票基金和混合基金等产品。

收益下滑

但在狂飙突进的同时,“宝宝军团”的收益水平正在稳步下滑。

今年1月1日,余额宝的7天年化收益率为6.740%;而在3月31日,这一数字仅为5.361%。在过去的一个季度里,余额宝的创收能力下滑了20%。

同类产品的表现也是大同小异:微信理财通的7年年化收益率从1月22日的7.529%,下跌至3月31日的5.353%,降幅达29%;百度百赚利滚利版则从1月1日的7.196%,降至3月31日的5.816%,降幅达19%。

今年3月初,余额宝对接的天弘基金增利宝基金经理王登峰表示,由于年底和春节前市场资金面都比较紧张,所以投资货币基金的投资者享受到了较高的收益。而节后资金紧张的现象有所缓解,余额宝的收益也会向正常水平回归。按照目前市场趋势判断,4%左右为正常水平。

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