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监管互联网金融应该拿出新思路

发布时间:2014-04-04 08:51
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监管互联网金融应该拿出新思路

管制过多,监管不足。这句对金融监管的批评已是金融专家们的老生常谈之语了。它指的是:一方面,监管者由于担心风险或为保持部门利益容易用行政权干预市场的创新,另一方面,监管又难以跟上形势的变化,无法使行业行为规范化。

  在政府试图将互联网纳入监管的过程中,这个指责又一次出现了。这一次,批评语只剩了前半句:管制过多。

  3月13日,央行发文暂停以阿里巴巴支付宝、腾讯财付通为代表的第三方支付公司二维码交易、虚拟信用卡业务,引发第三方支付机构的强烈反弹。此前几天,支付宝和微信几乎在同一时间宣布与中信银行开展网络信用卡业务,即虚拟信用卡。

  另外,近期央行下发的《支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)中明确提出 “个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元,同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元”。

  互联网金融阵地的收缩不止于第三方支付领域。央行调查统计司司长盛松在此前提出建议,应对包括余额宝在内的货币市场基金投向银行的协议存款实施存款准备金管理,借此缩小监管套利空间。这一变化如果落实,不但会直接减少数千余额宝类产品用户的资金收益,而且对监管双重标准的质疑难于置辩。因为,余额宝们把资金放在银行做协议存款和所有的非银行金融机构在银行的存款并无明显不同。

  在信息和金融业还比较封闭的时代,监管者制定政策还可以少顾忌反响,但是到了互联网金融大行其道的现在,任何监管措施的出台,势必需要考虑如何向数以千万计的互联网金融用户做出合理的解释。

  在鼓励民资进入金融领域的互联网时代,金融监管要拿出新的思路。不但在于要将事前监管变为事中监管,更要注意与市场的沟通。

  监管虽然需要非常专业的论证,但是被监管者以及金融服务对象的意见也应该在考虑之内,罔顾他们的呼声将会弱化金融市场的服务意识。

  从这个角度来看,央行积极筹建“中国互联网金融协会”,可以看成是一个积极的尝试。

  近日,有媒体称,正在筹建的中国互联网金融协会有望在6月份前正式成立,成员将包括银行、基金、信托、第三方支付、P2P机构等。协会成立后属于央行下面的一级协会,与支付清算协会同属一级。

  在笔者看来,行业协会成立后,一方面可以加强与监管者的沟通,反馈行业意见;另外,也能促进行业自律,有利于监管的实施。行业自律相对政府监管而言作用范围和空间更大、效果更明显、自觉性更强,对于提高互联网金融企业的透明度、防范金融风险、促进互联网金融的规范发展也有积极意义。

  互联网金融正在蓬勃发展,与此同时,风险事件也频频爆出,这正是考验监管者监管智慧的时候。面对民众对优质金融服务的渴盼,对互联网金融的监管跳出管制过多与监管不足的陷阱,拿出新思路,正当其时。

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