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互联网金融频现银行年报:存款保卫战打响

发布时间:2014-04-03 08:56
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互联网金融频现银行年报:存款保卫战打响

  互联网金融是2013年最火爆的话题,其冲击也在上市银行的年报中明显体现。记者翻阅已经公布的11家上市银行的年报,“互联网金融”,“网络金融”的字眼频频出现,而在各家银行描述2013年利润受到侵蚀的因素中,互联网金融更是充斥字里行间。

  根据同花顺统计的数据,已公布年报的11家银行2013年存款总额为64.45万亿元,2012年这一数字为60.05万亿元,增长了4.4万亿元。2011年,这11家上市银行的存款总额在53.73万亿元,也就是说2013年比2012年存款少增加1.92万亿元。这其中,对活期存款形成猛烈冲击的类余额宝互联网金融产品难逃关系。

  

行走的活期存款

  在与类余额宝等互联网金融产品的厮杀中,活期存款似乎败下阵来。

  相关统计显示,货币市场基金收益率明显高于活期存款利率,利差平均在5个百分点左右。根据天弘基金数据,3月28日余额宝七日年化收益率为5.415%,而目前银行活期存款利率为0.35%,天弘基金客服人员称,据此计算,余额宝的收益率与活期存款利差超过5%。

  在这样的面对面搏杀中,银行活期存款显得力不从心。

  招行年报称,截至2013年12月31日,该行零售客户存款占客户存款总额的比例为34.89%,比2012年年末下降1.66个百分点。

  平安银行年报数据显示,2013年活期存款总额为3802.75亿元,同比增长11%,2012年平安银行的活期储蓄总额较2011年的2047.44亿元同比增幅高达25.11%。其中,2013年平安银行累计获得来自公司客户的活期存款总额为2757.75亿元,相比于2012年的2573.51亿元,仅仅增加了7.16%。不过,个人客户在该行的活期存款总额为1045亿元,其规模较2012年的852.12亿元同比增长22.64%,仅比前一个年度的23.36%略低。

  截至报告期末,交行公司存款占比为67.39%,比年初下降0.3个百分点;个人存款占比为32.49%,比年初上升0.31个百分点。从期限结构上看,活期存款占比为45.08%,比年初下降0.48个百分点。

  农行年报称,个人活期存款方面,2013年为34373.95亿元,较2012年有所增加,但是占比为29.1%,相较2012年的占比29.6%略有下降。

  工行2013年第四季度的存款余额环比三季度下降0.5个百分点,2013年末活期存款增加2402.71亿元,增长3.5%。个人活期存款为29947.41亿元,较2012年28001.69亿增长1945.72亿,占比均为20.5%不变。

  截至2013年年末,建行客户存款总额为122230.37亿元,增幅7.76%,较上年末下降5.81个百分点。

  从总量上来看,2013年的存款格局仍未有大的改变,在存款总额的排名中,工行、农行、建行、中行、交行仍然占据前五位。只是相比于2012年年末的数字,农行和建行的位次发生了变化,农行超越建行位居第二。

  业内人士分析称,货币市场基金的功能和体验越来越接近于银行存款,货币市场基金普遍实现了T+0功能,在流动性上基本与活期存款相当,未来活期存款将面临越来越大的分流压力。

  

“互联网金融”成年报热词

  正是由于面临冲击,各家银行在年报中加大了互联网金融的分析篇幅,据记者不完全统计,平安银行的年报中,“互联网金融”出现十次之多。

  招行也称,面对互联网企业进军金融的冲击和影响,该行采取了与重点电子商务平台及其他合作伙伴建立战略结盟,加大资源投入等多项措施。

  中信银行年报称,2013年该行推出异度支付品牌,开发了二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等子产品,率先与三大电信运营商、中国银联开展NFC手机支付全产品合作。在网络融资方面,该行与银联商务有限公司合作推出了“POS商户网络贷款”产品。截至报告期末,该行网络贷款累计放款额达到15.78亿元。

  为了应对互联网和移动互联网时代的挑战,民生银行称在科技平台和移动金融方面全面发力。2013年9月,民生银行与阿里巴巴启动全面战略合作,全面进军互联网金融。

  在业绩发布会上,银行高管也不得不谈及“网”事。

  工行行长易会满在发布会上称,工商银行才是互联网金融的最大受益者,目前工行客户通过电子渠道处理的业务量已达到全部业务量的80.2%,99.9%的黄金白银业务从网上走,四分之三的理财业务也通过网络办理,工行67000个网点背后,其实就是电子渠道在做支撑。

  中国银行副行长祝树民在业绩发布会上表示,为加强互联网金融业务发展,中行已经采取了三项举措,通过以移动支付为核心,建立按需定制的客户服务模式、打造在线产业链跨境服务体系、利用大数据分析技术发展在线社区金融服务。

  平安银行行长邵平表示,平安集团把互联网金融作为集团的发展战略之一,为了应对互联网金融,平安集团从组织架构上建立了网络对公、零售的平台,新产品创新方面把互联网金融的元素叠加进去,还和许多互联网企业开展了合作。

  中信银行行长朱小黄在业绩发布会上称,银行应该非常认真、积极地看待互联网金融带来的挑战和机遇,而不是用抗拒的心态,生怕互联网金融的兴起会影响到银行的利益。

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